債務整理とは

債務整理とは、借金の減額や、支払期間の調整等により、法的に借金問題を解決するための手続きのことです。債務整理の手続きでは、まずは利息制限法に基づく引き直し計算を行い借金が減るものがないか、過払い金請求ができるものがないかを調査します。 利息制限法に基づく引き直し計算を行ってもなお借金が残る場合には、『任意整理』を行うか、法的整理（『民事再生（個人再生）』、『自己破産』）を行うかを検討します。
いずれの手段をとるかは、収入と借入金額の関係で決まります。具体的には、長期分割にすれば収入との関係で支払いが可能な場合には任意整理による解決を、長期分割にしてもなお返済が困難な場合には法的整理による解決を図ることになります。
どのような手段により解決するのが最適かは、収入、借入金額、その方の資産状況などによって変わってきます。弁護士が、ご相談者の状況に応じて、最適な解決方法をご提案いたします。

・多数の貸金業者から借金をしてしまった。
・返済しても借金が一向に減らない。
・毎月の返済に追われ、借りては返しを繰り返す状態になっている。
・新たな借入れをしないと返済ができない。
上記のような問題でお困りの方の債務（借金）を裁判上や裁判外の手続を行うことによって整理し、今後の生活を立て直す手段のことです。
「借金が減らない」、「毎月借金の返済ばかりで貯金が出来ない」、「老後が心配」と一人で悩まず、まずはお気軽にご相談ください。早めにご相談いただくことで解決への選択肢が広がります。

債務整理の流れ

法律事務所での相談・受任
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貸金業者への受任通知の発送・取引履歴の開示要求
　受任通知とは、「弁護士が代理人となりました」というお知らせのことです。
　受任通知が債権者に届いた時点で、債権者からの支払請求や督促はストップします。
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利息制限法による再計算
　債権者に契約当初から現在に至るまでの取引の明細（取引履歴）を提出してもらい、利息制限法に基づき引き直し計算（※）を行います。
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債務額を確定
　過払い金が発生した場合は、返還請求を行います。
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自己破産、個人再生、任意整理など債務整理の方針を決定して手続を進めます。

※ 引き直し計算：利息制限法で定められている利息（10万円未満は年20％、10万円以上100万円未満は年18％、100万円以上の場合は年15％）に基づいて、計算し直すことです。
この利率を超える利息を長期間支払っていた場合、債務額が減る、過払い金が生じる場合があります。